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教你在美国怎样降低车辆保险费用 | 扫盲贴必看
作者 : 魅力Houston网录入时间 : 2016-9-14字体 :

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魅力ag集团|官方网站网报道 在美国,保险是一笔重要的家庭支出。在谈论如何降低保费之前,让我们先了解一个重要的概念——保险评估分数(insurance score)。车子、房子的保费高低都跟保险评估分数有关, 保险公司用这个综合指数评估投保人的风险。分数越高,保费越低,反之亦然。保险人在同一个地址居住的时间、在同个公司买保险的持续时间, 是否断保、水电费是否迟付、信用卡张数、是否有信用卡坏账、 信用记录等等都会影响保险分数,继而影响保费(投保人的保险分数往往跟着SSN走, 所以询问保险报价时一般要提供社会安全号码SSN,保费才准确)。

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有哪些因素明显影响车辆保费?怎样才能合理降低我们的保费?魅力ag集团|官方网站网近日采访了家合保险负责人许洁秋(Jenny Xu)女士,她非常耐心与细致的为我们做了解答。以下信息非常重要,必须了解,请仔细阅读。

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1之前是否有保险事关重大

许多人误以为保费跟车子有关,其实保费主要跟投保人的情况有关。车的型号、牌子是其中一个次要因素,投保人的情况则不同程度的决定了是否有保费上的优惠。比如Prior insurance,投保人在美国有没有保险? 如果新移民没有在美国居住过,或者在美国驾驶的历史很短, 保险公司没有他们的数据,保费就会贵。

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新移民的保费, 例如强制责任险,一般半年在600-800美元上下, 而在美国的有保险历史的人可能只需付200-400美元。

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2多车、已婚、有产,保费更平

一部车保费较高,两部或以上的车子折扣有时可以很大, 甚至两部车的保费会比一部车的还便宜。为何会这样? 因为保险公司会默认这是一对夫妇或家庭拥有的车辆, 人作为家庭中的主要一员一般更有责任心, 更小心谨慎。

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已婚者也有优惠。 若是已婚,但配偶没有驾照,应该让保险代理知道你不是单身司机,保费也会便宜。

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如果驾驶人有自己的房子,保费也会有相应的折扣。总之, 咨询保险代理报价时最好把自己的信息提供完整,容易获得最好价格。

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3驾驶习惯影响保费

有些保险公司会给投保人一个像传感器的零件( snapshot)安装到驾驶位子上,以此测试驾驶行为和习惯( 如开车频率、时间段、路程远近,急刹车频率), 测试过程一般三个月。结果会对今后的保费造成影响, 但好处是测试前会先给你一个保费的折扣,如5%-8%。

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这个测试仪器无需付费,但用完要还给保险公司, 否则会被收取仪器的费用。许多中国人嫌麻烦不愿意参加测试, 但其实好处很多。有的人用车频率真的很低, 那么这部车最高可以拿到30%的折扣,平均也有15-20% 的保费优惠。但如果驾驶习惯不好,下年有可能保费会涨价。

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4青少年保费最贵,有对策

在美国的保险业,16-23(女)/16-25岁(男)年龄段算青少年teenage,是保费最贵的时候。 比如成人全保半年平均300-600美元,而青少年则是800-1500美元。若有车祸记录,则可能高达2000美元, 因此尽可能所有的折扣都要用上。

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1)如果他/她是一名好学生,成绩在B或以上,那么保费就有折扣。 这一点,许多华裔学生都符合,但需要学校的成绩单。?

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2)青少年拿驾照前,要到驾校学习。凭借驾校提供的30小时 in-class-training证书,保费也有优惠。

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3) 有的青少年住校,平时不开车,暑假回来才开车,保费也有折扣。 但要求是学校距离家超过100英里才行。

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(提醒,除了青少年,老人的保费也比较贵,特别是70、75岁以上。)

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5保额大,保费就一定高吗?

美国的保单都有一项必须买的第三方责任险, 它的保额大小对保费影响很大。比如德州规定, 驾驶人最少必须买3万美元(一个人的最高赔偿额)/6万美元( 一次交通事故最高赔偿额)、2.5万美元(财产损失最高赔偿额)。 但这个额度是第三方责任险的最低购买额度,一旦对方有多名乘客, 或者一旦发生了连环撞车,你是最后一部车, 那么按照规定要陪前面的全部车辆,保费就明显不够赔了, 要由自己来承担剩下的风险。

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因此建议驾驶人买10万/30万/10万美元的保险, 比如我自己买的就是保险公司允许买到的最高限额50万美元。许多华人保额买的比较低,一是不了解其中的利害;二是怕贵。但其实保额高不一定贵,因为保险公司会默认你是一个负责任的人, 反而会给你8-15%的优惠。

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比如换保险时,新保险公司会询问之前保单的内容, 如果第三方责任险只买了最低保额,则没有折扣。 但如果你之前保的是10万或30万, 那么保险公司往往立刻会给你10%、15%的折扣, 算下来有时保费会比你买低额的保险还要便宜,保得项目还要好。 这点非常多的人不了解。

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6老换保险公司不见得划算

投保人在一家保险公司连续缴费时间久,保费容易有折扣(Continuing insurance discount)。 保险公司一般是6个月一档,1年一档,3年一档, 5年是最大折扣了。

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有些人为了获得更低的保费,老换保险公司,以为这样划算, 但其实有利有弊。 因为每次换保险, 连续性要重新计算。 我建议保费如果差别不大,如100美元以内,就不要换了。 但如果家庭成员有变化,比如有青少年开始学车, 那么可以多询问几家保险公司,因为有些公司在某些项目上的保费相对比便宜,差价可以达到1000美元。

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7保险记录影响保费

在美国, 交通意外保险记录driving record会跟5年,违规记录对保险影响三年。 停车违规parking ticket对保费影响不大,但驾驶违规moving violation或者交通事故,对保费就有影响了, 即使责任不在你。因为保险公司认为有经验的好司机会非常谨慎, 及时反应,在别人出错的时候,也能避免让自己卷入事故中。

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当出现事故时,如果基本肯定是对方的责任, 而且对方也承认是他的过错,愿意赔偿,建议直接报他的保险公司, 而不需报自己的保险公司。一旦报了自己的保险公司,有了记录, 也会对今后的保费有些影响。如果对方拒付或反悔, 则需要尽快联系自己的保险公司介入。

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若对方没有保险或保额不够赔的话,就要用自己的保险uninsured这一项了, 这时需要尽快通知自己的保险公司。

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8少开车保费也低

如果投保人在家里办公或者使用Park & Ride,用car pool或者搭公车的方式上班,开车较少, 那么往往也有Low Mileage Discount。如果两人三部车, 其中一部车肯定使用频率不高,也应该告知保险代理。?

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怎样才算用车频率较少?比如一年不到6000英里。

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可能有人会说,这些生活细节保险公司也不知道,有人撒谎怎么办? 这时候文首讲的insurance score就派上用场了。 因为保险公司会默认信用分数高或者insurance score高的人一般不会乱编。如果投保人撒谎, 出事后保险公司发现事实与保单情况不符, 是有权利取消保单或不再续保的。 如果其他保险公司发现投保人有被取消保单的记录, 也不会给你好的保费价格了。所以, 应该诚实地告诉保险公司真实信息。

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9提前问价才划算

问询价格前要预留充足时间, 不要等自己的保险快过期了才询问价格或换保险公司。 因为保险公司有一个advanced quote discount,最好提前二三个星期询问报价, 才能拿到提前7至14天的优惠价。 这个优惠是电脑根据报价时间自动识别的, 不是保险代理自己可以随便加减的。

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10全保不是你所理解的那样

许多人对全保的概念有误解, 以为只要第三方责任险和碰撞车损险就算是了。 全保意味着所有项目都要买。比如责任险就应该买全三样: 一是买给对方的强制险(liability);二是替对方买给自己的(UM-uninsured/ underinsured) ,在对方没有保险或撞车逃逸的情况下也能获赔; 三是人身受伤(PIP-personal injury protection)。很多投保人只买了第一项,保障他人,不保障自己,这就不算全保。我们家合保险公司的报价默认给客人三种全包。全保的话,半年保费一辆车一般在300-500美元之间。

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其他可以得到优惠的项目包括无纸化(Paperless)折扣、 银行自动转账折扣,大学毕业高等教育折扣,工程师、科学家折扣,车子和房子在同一家保险代理的折扣等等。

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车子保险中的保费折扣项是最多的, 保的项目越多,保险公司提供的折扣也就越多。要记住的是,不要丢了西瓜捡芝麻。要找一个好的保险代理为你做长远的 规划, 投保人也应该提供给保险代理人完整的信息, 以便利用所有的折扣, 做到性价比最高!

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本文仅供参考,有任何关于保险的问题请直接致电Jenny 许。

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电话:713-773-0040

邮箱:jennyxuinsurance@yahoo.com

????????? 或jxu@twfg.com?

网站:jennyxuinsurance.com

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地址:

恒丰银行大厦8楼

9999 Bellaire Blvd., Ste 889,

?Houston, TX 77036?

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营业时间:?

星期一到星期五 上午9点到下午6点

星期六: 需要预约

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